Nogle bankkyndige herinde? {{forumTopicSubject}}
Hej Alle
Vi er midt i et huskøb og godt i gang med at kigge på lån. Vi eller nok specielt mig vil gerne indfri lånet så hurtigt som muligt og derfor har jeg læst lidt nærmere på tingene. Det er Totalkredit, der er vores kreditforening og de har en skrivelse under indfrielse, der hedder følgende:
Indfrielse
___________
Gebyr for indfrielse/nedsættelse..............750 kr pr. lån
Kurtage ved obligationsindfrielse................0,15% af kursværdien, max 150kr
Kurstillæg ved obligationsindfrielse.................0,10 kurspoint
Straksindfrielse til pari (mellemregningsrente)....................-0,95& pr. år af indbetalingsbeløbet i perioden frem til opsigelsesterminen
Det er den sidste, at jeg ikke helt forstår hvad skulle betyde, jeg har dog en idé, men vil gerne høre fra nogen, der ved det med sikkerhed 
På forhånd tak
nov 2009
Følger: 70 Følgere: 597 Annoncer: 1 Emner: 564 Svar: 15.600
mar 2010
Følger: 2 Følgere: 18 Emner: 20 Svar: 1.208
Men jeg må indrømme at da jeg lige læste den første gang, fik jeg det til 0,95% pr år til lånets udløb, men jeg missede opsigelsesterminen til at starte med.
Så det øverste er mit bedste bud. Kan i øvrigt kun have dyb respekt for en villighed til at få sin gæld ud af verden asap, især huslån som normalt er ganske tunge at trække rundt.
maj 2007
Følger: 3 Følgere: 1 Biler: 1 Emner: 12 Svar: 16
Thomas, jeg ved ikke om du har bemærket det, men der står -0,95%, altså minus foran. Men vil det sige at du mener, hvis jeg f.eks ville sætte 100.000 kr ind, så tager banken 0,95% af beløbet for det? altså 950 kr..
Hvad er forskellen da på lånets udløb og opsigelsesterminen?
okt 2005
Følger: 25 Følgere: 52 Biler: 2 Emner: 399 Svar: 11.294
maj 2006
Følger: 29 Følgere: 85 Biler: 9 Emner: 14 Svar: 17.273
Straksindfrielse er en indfrielse, hvor du indfrier NU (deraf navnet) frem for at opsige lånet til næste termin. Der er termin en gang i kvartalet på Totalkredit-lån, men man skal give et par måneders varsel.
"Worst case" for straksindfrielse er altså, at du lige nøjagtigt misser opsigelsesfristen til næste termin, hvorved der er ca. 5 måneder til næste opsigelsestermin. I så fald skal du betale den pågældende rente i 5 måneder.
Men det er som sagt worst case og kun tilfældet ved straksindfrielse.
Nu, hvor du gerne vil indfri hurtigt, kan du overveje en løsning med fx kun 60 % Totalkredit og resten i banken. Det er noget mere fleksibelt at indfri banklån drypvis. Sådanne løsninger har vi i hvert fald lavet mange gode tilbud på, hvor jeg arbejder.
jan 2017
Følger: 8 Følgere: 9 Svar: 1
Har i herudover til tider en del penge fri, som i kan indbetale på lånet, er det billigste for jer fx. at samle sammen, og derved indbetale en gang årligt, da omkostningen herved er kr. 750. Herfor vil der ikke være rentabilitet i at indskyde småbeløb, da omkostninger derved bliver for høj.
maj 2007
Følger: 3 Følgere: 1 Biler: 1 Emner: 12 Svar: 16
Et 60% synes jeg ikke selv er attraktivt, jeg mener ikke at det økonomisk kan svare sig og så er det nok bare en enkelt gang om året, at vi regner med at indbetale et større beløb. Med et 80% behøver vi nemlig heller ikke et banklån, så hvis vi skulle vælge et 60% ville der også komme andre udgifter ved oprettelse (ved du helt sikkert bedre end mig)
NHC, Det er fastlagt, at det er et 20 års fastforrentet på 1,5% at vi skal have :)Som jeg skriver, så har jeg læst nærmere på det og har nævnt det med de 750 kr i trådstart, men det er jo den sidste linje af de fire, at jeg ikke forstår, men tak for svar alligevel
mar 2010
Følger: 2 Følgere: 18 Emner: 20 Svar: 1.208
Men du kan som jeg husker det ikke indløse dele af realkredit lån. Der er vidst noget med at man kan købe op i samme obligations serie og dermed låne sine egne penge.
Så forventer du at arve, vinde i lotto altså en engangsgevinst, så kig på høj grad af obligationslån.
Er det fra ekstra arbejde, og dermed en løbende indtægt, så vil jeg mene Bay har ret, kig på at få en større del som banklån.
Reelt set kan du omlægge og derved reducere din gæld, men der er en del udgifter forbundet ved omlægninger, og jeg kan ikke gennemskue om der er noget at hente den vej rundt.
maj 2006
Følger: 29 Følgere: 85 Biler: 9 Emner: 14 Svar: 17.273
Havde der ikke været minus foran de 0,95 %, havde det været et beløb, du fik i hånden for at gøre det. I praksis ville det altså have været 1,5 % - 0,95 % = 0,55 %, du havde sluppet med at betale frem til terminen. Men eftersom renten er negativ, skal det lægges oven i de 1,5 %.
Det skyldes, at Totalkredit får pengene ind hurtigere end "forventet", fordi obligationsejeren i den anden ende (ham du reelt låner pengene af) ikke vil have pengene før til næste termin. Totalkredit har derfor pengene inden og skal placere dem i Nationalbanken til negativ rente.
Så konklusionen er, at du slet ikke skal fokusere på straksindfrielsespriser. Du skal bare indfri normalt til en termin eller alternativt som obligationsindfrielse. Obligationsindfrielse fungerer ved, at man køber sine obligationer tilbage (når man låner penge, sælger man obligationer) i stedet for at indfri dem. Derved skylder man i princippet bare sig selv penge, som en anden også har skrevet - og så udligner det hinanden.
Spørgsmålet om, hvorvidt man skal lave indfrielse til termin eller obligationsindfrielse afhænger af kursen på lånet på det tidspunkt, hvor man vil indfri. Er kursen under 100, skal man obligationsindfri. Hvis kursen fx er 95, skal man kun give 95 kr. for hver 100 kr., man vil indfri. Er kursen derimod 105, ville det jo være dumt at give 105 kr. for at indfri 100 kr. - så skal man indfri til termin i stedet.
Nogle bankkyndige herinde?